ОСЦПВ (автоцивілка) - обов'язковий страховий поліс в Україні
ОСЦПВ (Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів) — це страховий поліс, який зобов'язаний мати кожен власник транспортного засобу в Україні. Основна функція автоцивілки полягає в покритті витрат, пов’язаних із заподіянням шкоди третім особам у результаті дорожньо-транспортної пригоди (ДТП). Іншими словами, цей поліс захищає інтереси постраждалих, гарантуючи компенсацію завданих збитків. Законодавство України чітко визначає необхідність оформлення ОСЦПВ для всіх водіїв. Регулювання здійснюється Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (Нацкомфінпослуг), а також Моторним транспортним страховим бюро України (МТСБУ). Відсутність ОСЦПВ підпадає під адміністративну відповідальність, що може призвести до штрафу.
ОСЦПВ має кілька важливих функцій:
- Захист інтересів постраждалих у ДТП. У разі виникнення аварії, страховка на авто покриває витрати на лікування постраждалих, компенсацію морального збитку, а також витрати на ремонт пошкодженого майна.
- Обов'язковість для всіх власників транспортних засобів. Закон вимагає наявність автоцивілки у кожного водія. Це є обов'язковою умовою для допуску транспортного засобу до експлуатації.
- Можливі штрафи за відсутність ОСЦПВ. Якщо водій не має чинного ОСЦПВ, він може бути оштрафований поліцією в розмірі до 850 грн. Крім того, у разі ДТП відсутність ОСЦПВ може спричинити додаткові фінансові труднощі, оскільки всі витрати на відшкодування збитків доведеться покривати самостійно.
Стандартний термін дії автоцивілки становить один календарний рік. Проте важливо слідкувати за строком дії поліса та вчасно його продовжувати, щоб уникнути неприємностей. Поліс ОСЦПВ покриває такі витрати:
- Витрати на лікування та реабілітацію потерпілих.
- Витрати на ремонт пошкодженого майна (автомобілі, будівлі тощо).
- Компенсацію морального збитку.
У 2023 році валові страхові премії (GWP) в Україні зросли на 18,68%, досягнувши 47 мільярдів гривень, що еквівалентно 1,11 мільярда євро. Найбільшу частку з цього обсягу займає саме автоцивілка, яка разом з іншими видами страхування транспорту, такими як "Зелена карта" та КАСКО, забезпечила найбільший вклад у загальний обсяг премій на ринку. Зокрема, у сегменті ОСЦПВ у 2023 році було зафіксовано значне зростання виплат. Сума виплат за цей період досягла 16,86 мільярда гривень, що на 59% більше у порівнянні з попереднім роком. Особливо активно зростали виплати по договорах ОСЦПВ та "Зеленої карти". Щодо укладених договорів, у 2023 році було укладено понад 73 мільйони страхових договорів, що свідчить про стабільний попит на послуги ОСЦПВ серед населення України.
Найдешевша страховка на авто (автоцивілка) в Україні у 2024 році
У 2024 році ціна на автоцивілку залежить від кількох факторів, зокрема від міста, об’єму двигуна автомобіля, та інших параметрів. Вартість страховки залежить від ряду факторів, серед яких об'єм двигуна, місце реєстрації транспортного засобу, наявність франшизи та навіть від того, чи маєте ви право на пільги, також страховка на авто для легкових автомобілів з об'ємом двигуна до 1600 см³ в Києві варіюється від 2 479 до 3 346 грн на рік, залежно від обраної франшизи, тоді як у менших населених пунктах, таких як Умань чи Кам'янець-Подільський, вартість може бути від 988 грн до 2525 грн. При цьому можна знайти ще дешевші варіанти при оформленні онлайн — деякі страхові компанії пропонують від 99 грн за електронний варіант, але такі пропозиції часто мають обмежене покриття або інші нюанси. Для того, щоб знайти найдешевший страховий поліс, варто звернути увагу на онлайн-калькулятори, що дозволяють порівняти ціни від різних страхових компаній. Крім того, при оформленні онлайн багато компаній надають додаткові знижки, які можуть сягати до 50% від вартості поліса. Наприклад, учасники війни, інваліди ІІ групи, пенсіонери та постраждалі від Чорнобильської катастрофи мають право на суттєві пільги.
Купівля поліса ОСЦПВ онлайн має ряд переваг:
- По-перше, це економія часу, адже процес оформлення займає лише кілька хвилин.
- По-друге, багато онлайн-платформ надають знижки або бонуси при купівлі поліса, що дозволяє знизити загальну вартість.
- По-третє, електронний поліс завжди під рукою і його легко знайти на пошті чи в додатку.
Хоча низька ціна є важливим фактором, не варто забувати про надійність страхової компанії. За даними Моторного страхового бюро України (МТСБУ), деякі компанії займають вищі позиції за рівнем виплат і обслуговування клієнтів. Деякі компанії можуть затримувати виплати або надавати послуги не на найвищому рівні. Тому перед тим, як обрати найдешевший варіант, варто переконатися в надійності страховика і врахувати його репутацію на ринку.
Скільки коштує автостраховка (ОСЦПВ) в Україні
Станом на 2024 рік, середня вартість автоцивілки для легкових автомобілів в Україні зросла на 16,9% у порівнянні з попереднім роком. В залежності від міста реєстрації, ціни можуть значно варіюватися. Що впливає на вартість поліса:
- Об'єм двигуна автомобіля. Чим більший об'єм, тим вища вартість страховки. Наприклад, для авто з об'ємом двигуна до 1600 см³ страховий платіж буде нижчим, ніж для авто з двигуном понад 3000 см³.
- Місце реєстрації транспортного засобу. Як зазначалося вище, жителі великих міст сплачують більше через вищі ризики ДТП у густонаселених районах.
- Франшиза. Поліс із вищою франшизою (наприклад, 2500 грн) буде дешевшим, але в разі аварії водію доведеться більше заплатити самостійно.
- Знижки. Деякі страхові компанії пропонують знижки для водіїв, які мають безаварійний стаж водіння або беруть участь у програмах лояльності. Також існують пільгові умови для певних категорій населення, таких як пенсіонери, учасники війни та інші.
Оформлення автостраховки онлайн стає все більш популярним. Цей метод дозволяє заощадити час і кошти, адже вартість електронного поліса може бути на 8-10% нижчою, ніж у фізичних офісах страхових компаній. Крім того, в онлайн режимі можна швидко порівняти різні пропозиції від страхових компаній та обрати найбільш вигідну.
Як оформити страховку онлайн на машину в Україні через Easypay
Оформлення автострахування в Україні стало значно простішим завдяки можливості купити страховку онлайн. Один зі зручних і надійних способів зробити це — скористатися сервісом Easypay, який пропонує низку переваг та простий процес оформлення. Купівля автостраховки онлайн дозволяє вам зекономити час і зусилля, уникнути черг у страхових офісах та отримати у зручний для вас час і місце. Згідно з останніми даними, кількість користувачів онлайн-страхування в Україні значно зросла, особливо після запровадження електронних полісів ОСЦПВ. Ці електронні страховки визнані такими ж дійсними, як і паперові, і їх можна легко перевірити за допомогою номеру авто в базі даних МТСБУ (Моторного (транспортного) страхового бюро України.
Як оформити страховку через Easypay:
- Оберіть страхову компанію. Easypay пропонує список ліцензованих страхових компаній, з яких ви можете вибрати найкращу за умовами.
- Заповніть необхідні дані. Введіть інформацію про транспортний засіб та водія, підготуйте ІПН, водійське посвідчення та технічний паспорт на автомобіль.
- Оплата та отримання. Після підтвердження даних та оплати страховки, поліс буде надіслано на вашу електронну пошту.
Після цього ви отримаєте електронний поліс, який має юридичну силу і не потребує друку. Він автоматично додається до вашого профілю в додатку "Дія", де поліція може його перевірити за потреби. Використання Easypay для оформлення автостраховки має низку переваг, серед яких швидкість та зручність, що дозволяють завершити весь процес за кілька хвилин без відвідування офісів чи черг; прозорість та безпека, адже Easypay гарантує надійний захист персональних даних та безпечні транзакції; акційні пропозиції, що включають знижки до 30% на деякі види страхування, такі як ОСЦПВ; а також підтримка клієнтів на всіх етапах оформлення, що робить процес максимально комфортним.
Які документи потрібні для оформлення автоцивілки
Для того, щоб оформити автоцивілку в Україні, потрібно підготувати кілька основних документів. Процес оформлення досить простий, особливо якщо ви вирішите купити страховку онлайн, що значно економить час і зусилля. Основні документи для фізичних осіб:
- Свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу (техпаспорт). Це обов'язковий документ, який підтверджує право власності на автомобіль.
- Посвідчення водія або паспорт громадянина України (ID-картка). Водійське посвідчення підтверджує вашу здатність керувати транспортним засобом, а паспорт або ID-картка підтверджують вашу особу.
- Ідентифікаційний код (ІПН). Цей документ потрібен для фінансових операцій, включаючи оформлення страхування.
Якщо ви плануєте скористатися пільгами, наприклад, ви учасник бойових дій або інвалід війни, вам додатково знадобиться документ, що підтверджує право на пільгу.
Якщо ви оформляєте ОСЦПВ на юридичну особу, вам також знадобляться:
- Свідоцтво про державну реєстрацію компанії.
- Документи на транспортний засіб, що належить компанії.
Згідно зі статистикою за 2023-2024 роки, все більше українців віддають перевагу оформленню автоцивілки онлайн, що підтверджується зростанням кількості проданих електронних полісів.
Що страхується за полісом ОСЦПВ (автоцивілка)
Основне завдання ОСЦПВ — компенсувати збитки третім особам, що постраждали в ДТП з вини водія. Це включає:
- Матеріальні збитки майну потерпілих — наприклад, якщо ви в'їхали в інший автомобіль, паркан або інше майно.
- Шкода здоров'ю або життю третіх осіб — компенсація лікування, реабілітації або навіть виплата родині в разі летального випадку.
На 2024 рік максимальна сума виплат за шкоду майну становить 160 тисяч гривень, а за шкоду здоров'ю або життю — 320 тисяч гривень. Ці ліміти регулярно переглядаються, з урахуванням змін в економічній ситуації та рівня життя. Варто пам'ятати, що страховка на авто не покриває збитки, завдані вашому власному автомобілю. Для таких випадків існують інші види страхування, такі як КАСКО. Також страховка на авто не захищає від штрафів або позбавлення водійських прав у разі грубих порушень правил дорожнього руху. Навіть якщо ви досвідчений водій, ситуації на дорозі можуть бути непередбачуваними. У разі ДТП без наявного ОСЦПВ, всі витрати на відшкодування збитків потерпілим ви будете змушені покрити самостійно. Наприклад, у випадку серйозного ДТП витрати можуть сягати десятків тисяч гривень, що значно перевищує вартість самого поліса.