Перевірка автоцивілки (ОСЦПВ)
Співпрацюємо зі страховими компаніями
ОСАГО в місті:
від 2 800 грн
від 2 500 грн
від 2 500 грн
від 2 800 грн
від 2 800 грн
від 2 000 грн
від 2 300 грн
Поширені питання
Перевірка автоцивілки (ОСЦПВ)
Наявність автоцивілки — це не просто формальність, а обов’язкова умова законного та безпечного керування транспортним засобом. Якщо термін дії поліса закінчився чи його взагалі немає, це може загрожувати штрафами, але що гірше — фінансовими збитками у разі ДТП. Водночас багато водіїв навіть не підозрюють, що строк дії їхньої страховки добігає кінця чи вже завершився. Як та де перевірити актуальність автоцивілки — читайте далі.
Швидка перевірка автоцивілки за номером автомобіля
Відповідно до статті 8 чинного закону №3720 «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» інформація про застраховані автівки та укладені договори страхування міститься в єдиній централізованій базі даних, яку веде Моторне транспортне страхове бюро України (МТСБУ). Інформація в базі є частково відкритою, але є й та, доступ до якої обмежений.
Зокрема до відкритих даних належить інформація про:
- наявність чи відсутність договору ОСЦПВ щодо конкретного автомобіля та статус угоди;
- характеристики автівки: тип, об’єм двигуна, марку, модель, VIN;
- страхову компанію, з якою укладений договір.
МТСБУ забезпечує цілодобову доступність відкритої частини бази даних. Кожен, хто забажає, може перевірити інформацію про наявність поліса ОСЦПВ за номером автівки й не тільки.
Для цього потрібно:
- Перейти на офіційний сайт МТСБУ.
- Знайти розділ «Перевірка чинності полісу внутрішнього страхування».
- Ввести державний номер транспортного засобу без пробілів та тире.
- Ввести дату, станом на яку потрібно перевірити чинність договору страхування.
- Ознайомитися з інформацією, що з’явиться після оновлення сторінки.
Онлайн-запити через єдину електронну базу даних МТСБУ є безкоштовними, без обмеження за кількістю спроб.
Які дані потрібні для перевірки поліса ОСЦПВ
Щоби перевірити авто на наявність страховки та її актуальність, можна використати 3 варіанти ідентифікації:
- за державним номером транспортного засобу — літери та цифри потрібно вводити без розділових знаків;
- за номером страховки — поліс на бланку містить 2 букви та 7 цифр без пробілів, електронний — 9 цифр;
- за VIN-кодом автівки — він має 4 до 20 символів, складається з букв та цифр.
Зверніть увагу, що перевірити актуальність страховки за прізвищем водія чи іншими персональними даними особи неможливо.
Що означає статус поліса
Якщо дані автівки було введено правильно, на екрані з’явиться інформація про актуальність страховки. Можливі три варіанти статусу поліса:
- «Діючий» — поліс є чинним станом на поточну дату. Страхове покриття діє, і у разі ДТП страхова компанія зобов’язана відшкодовувати збитки третім особам у межах лімітів ОСЦПВ. Нижче можна побачити назву страхової компанії, чи є вона членом МТСБУ, контактні дані. Ще нижче буде розміщена інформація про марку та модель автівки, реєстраційний номер, VIN, інформація про реєстрацію в Україні.
- «Термін дії закінчився» — строк ОСЦПВ сплив. Станом на поточну дату страховий захист відсутній, водію необхідно оформити новий договір.
- «Не набрав чинності» — договір страхування оформлений, але ще не діє. Така ситуація можлива, якщо угоду укладено заздалегідь.
- «Не знайдено» — повідомлення з’являється, якщо ідентифікаційні дані автівки було введено з помилкою. Інша причина — поліс підроблений. Якщо ви точно впевнені, що укладали договір зі страховою компанією, а інформація про це відсутня в базі даних МТСБУ, потрібно звернутися за роз'ясненнями до страховика.
- «Недійсний» — поліс був оформлений з помилками, скасований чи анульований страховою компанією. Ще одна причина — НБУ відкликав ліцензію страхової, а вона, своєю чергою, не передала договір правонаступнику.
Якщо ви бачите статус «Не знайдено/недійсний» стосовно автоцивілки для свого транспортного засобу, радимо без зволікань звернутися за консультацією до страхової компанії.
Штраф та наслідки ДТП з недійсним або простроченим полісом
Закон «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів» визначає, що на дорогах України можливе використання тільки забезпеченого транспорту, тобто такого, що є застрахованим. Законодавство зобов’язує власника придбати поліс ОСЦПВ до початку використання транспортного засобу в русі.
Керування транспортом без автостраховки є адміністративним порушенням відповідно до статті 126 КУпАП, за яке передбачений штраф у розмірі 25 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Зараз це 425 гривень. Якщо штраф не сплачено упродовж 15 днів, то сума зросте до 850 гривень. Проте у разі ДТП без поліса наслідки будуть набагато серйозніші, ніж просто штраф:
- Потерпілі не отримають відшкодування за шкоду здоров’ю чи майну внаслідок аварії й будуть позиватися про стягнення компенсації з винуватця через суд.
- Виплату може здійснити МТСБУ за рахунок централізованого фонду захисту потерпілих, проте законом передбачене право зворотної вимоги. Після виплати МТСБУ буде позиватися до винуватця та стягне з нього суму виплаченої компенсації плюс судові витрати.
Також не варто забувати, що чинним законом передбачене право прямого відшкодування збитків. У разі потрапляння в аварію потерпілий водій може звертатися безпосередньо до своєї страхової компанії, а не чекати виплат від винуватця. Проте якщо автостраховки немає, то процес відшкодування буде значно ускладнений чи неможливий взагалі.
Ваш поліс недійсний? Як швидко оформити нову автоцивілку онлайн на EasyPay
Якщо під час перевірки ви помітили, що термін дії вашого договору ОСЦПВ завершився та потрібно оформити новий, радимо не зволікати й зробити це якнайшвидше на сайті чи в мобільному застосунку EasyPay:
- Перейдіть до розділу «Автострахування», виберіть «Оформити автоцивілку».
- Введіть державний номер чи параметри транспортного засобу (щонайменше обсяг двигуна та тип ТЗ).
- Задайте умови страховки: тривалість дії договору (рік чи 6 місяців), дату початку, поставте відповідну позначку, якщо маєте право на пільги.
- Ознайомтеся з варіантами, що пропонують страхові компанії та виберіть один із них.
- Натисніть кнопку «Оформити», щоб перейти до укладання угоди. Можливо знадобиться ввести додаткову інформацію про автомобіль чи водія.
- Дочекайтеся перенаправлення на сторінку оплати, додайте реквізити картки та здійсніть платіж.
За чинним законом про ОСЦПВ вартість автоцивілки має бути сплачена відразу й в повному обсязі. Саме це є обов’язковою умовою набуття чинності полісом. Якщо страхова премія не сплачена в повному обсязі чи сплачена невчасно, договір не буде внесений до єдиної бази даних МТСБУ. У разі, коли власних коштів не вистачає, на сайті EasyPay є добірка онлайн-кредитів на картку, а також кредитних карток з гарантованим лімітом. З кредитної картки можна сплатити за страховку так само, як з власної дебетової.
Також на сайті EasyPay можна здійснити різні регулярні платежі, сплатити штрафи, що виникли раптово (наприклад, за порушення ПДР чи правил парковкування), переказати кошти з картки на картку тощо. У базі EasyPay понад 3000 різних установ та організацій, завдяки чому користувачі мають змогу сплатити майже будь-які послуги, зокрема й страхові.
РОЗКРИТТЯ ІНФОРМАЦІЇ ПРО СТАНДАРТНИЙ СТРАХОВИЙ ПРОДУКТ
Об’єкт страхування:
Страхові ризики:
Обмеження страхування:
Учасники бойових дій та особи з інвалідністю зобов’язані мати страховий поліс. Однак для них передбачена 50% знижка. Важливо: пільговий поліс діє лише для зазначеної в ньому особи.
Страховка не покриває шкоду, заподіяну:
- винуватцю ДТП і його авто;
- майну, що було в авто винуватця.
Мінімальний та максимальний розміри страхової суми:
- За шкоду майну — до 250 000 грн на одного потерпілого.
- За шкоду життю і здоров’ю — до 500 000 грн на одного потерпілого.
Якщо загальний розмір збитків за один страховий випадок перевищує п’ятикратну страхову суму, відшкодування для кожного потерпілого пропорційно зменшується.
Мінімальний та максимальний розміри страхової премії:
Франшиза:
Територія дії договору:
Строк дії договору:
Винятки із страхових випадків та підстави для відмови в здійсненні страхових виплат:
Страховик не відшкодовує:
- Пошкодження, яке не покриває закон. Страхова не виплатить компенсацію за збитки, якщо вони сталися під час використання транспортного засобу, але не підпадають під цивільно-правову відповідальність за законом.
- Збиток автомобіля винуватця аварії. Якщо ваш автомобіль є причиною ДТП, страхова не відшкодує збитки, завдані вашому авто.
- Шкода майну в авто винуватця аварії. Якщо під час ДТП постраждало майно, яке знаходилось у вашому автомобілі, страхова не покриє ці збитки.
- Шкода під час спортивних заїздів. Страховка не діє, якщо аварія сталася під час тренувань або офіційних перегонів на транспортному засобі.
- Пошкодження від радіації чи ядерних вибухів. Збитки, які сталися через радіаційне опромінення, ядерні вибухи або подібні небезпечні фактори, не покриваються страховкою.
- Зниження вартості авто після ДТП. Страхова не компенсує втрату вартості автомобіля після аварії (наприклад, якщо його ціна на ринку знизиться).
- Збиток дорогим і унікальним речам. Якщо під час аварії було пошкоджено або знищено антикварні речі, прикраси, твори мистецтва, гроші чи важливі документи, страхова не виплатить компенсацію.
- Шкода через масові заворушення або природні катаклізми. Якщо ДТП сталося внаслідок воєнних дій, масових протестів, стихійних лих або терактів, страхова не відшкодує збитки.
- Шкода здоров’ю водія винуватого в аварії. Якщо ви винні в ДТП, страхова компанія не виплатить компенсацію за ваше життя та здоров’я.
Підставою для відмови у здійсненні страхового відшкодування (регламентної виплати) є:
- Навмисне спричинення ДТП. Якщо водій або застрахована особа навмисно влаштували аварію, тоді страхова компанія не виплатить компенсацію. Це правило не стосується ситуацій, коли дії були пов’язані із захистом життя, майна, або виконанням громадянських чи службових обов’язків (якщо це не перевищує меж допустимої самооборони). Правомірність таких дій визначається згідно із законодавством.
- Умисне кримінальне правопорушення. Якщо застрахована особа або водій здійснили умисний злочин, що призвів до аварії, страхова компанія не відшкодує збитки.
- Невиконання обов’язків після ДТП. Якщо потерпілий або інша особа, яка має право на компенсацію, не виконали свої обов’язки після аварії (наприклад, не повідомили про неї), і це ускладнило страховій компанії встановлення факту аварії, її причин або оцінки збитків, відшкодування може бути відмовлено.
- Пропуск строків подання заяви. Якщо постраждалий не подав заяву на страхове відшкодування протягом року (у випадку пошкодження майна) або трьох років (якщо постраждали здоров’я чи життя) з моменту ДТП, страхова компанія не виплатить компенсацію.
Якщо страхова компанія відмовляє у виплаті, вона має повідомити про це в письмовій формі, пояснивши причини відмови згідно з умовами договору.
Фінансові проблеми страхової компанії не можуть бути підставою для відмови у виплаті компенсації.
Якщо страхова компанія відмовляє у виплаті або приймає рішення, яке не влаштовує страхувальника, це рішення можна оскаржити у суді.
Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком:
За шкоду майну потерпілих:
Максимальна сума відшкодування становить 250 000 грн на кожного потерпілого.
Якщо загальна шкода перевищує п’ятикратну страхову суму, виплати кожному потерпілому зменшуються пропорційно.
За шкоду життю та здоров’ю потерпілих:
Максимальна сума відшкодування становить 500 000 гривень на кожного потерпілого.
Моральна шкода:
Для потерпілого, який отримав ушкодження здоров’я, сума моральної шкоди обмежена 5% від страхової виплати за здоров’я.
У випадку смерті, моральне відшкодування для чоловіка, дружини, батьків або дітей обмежене 12 мінімальними заробітними платами.
Витрати на поховання:
Відшкодування витрат на поховання та пам’ятник також обмежене 12 мінімальними заробітними платами.
Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат:
Страхові виплати проводяться відповідно до Закону про ОСЦПВ та становлять суму оціненої шкоди, завданої життю, здоров’ю або майну третьої особи внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.
Якщо шкода перевищує страхову суму, виплата обмежується цією сумою.
Для юридичних осіб, страховик компенсує лише шкоду, завдану майну.
Шкода, пов’язана з життям і здоров’ям потерпілого включає:
- Витрати на лікування.
- Втрати доходу через тимчасову непрацездатність.
- Втрати доходу через стійку непрацездатність.
- Моральну шкоду, що пов’язана з фізичним болем і стражданнями через травми.
- Шкоду, пов’язану зі смертю потерпілого.
Страховик приймає рішення про виплату на основі визнання майнових вимог або судового рішення, якщо спір про виплату розглядався в суді.
Страховик протягом 15 днів з моменту погодження розміру виплати з особою, яка має право на відшкодування, за умови, що всі необхідні документи та повідомлення про ДТП вже надані, але не пізніше ніж через 90 днів з моменту отримання заяви про відшкодування він зобов’язаний:
- Якщо вимоги заявника визнані обґрунтованими — прийняти рішення про виплату страхового відшкодування і здійснити виплату.
- Якщо вимоги заявника не визнані — прийняти обґрунтоване рішення про відмову у виплаті, якщо є підстави для відмови або ці вимоги не підпадають під страхові випадки.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування:
Якщо страхувальник не виконує свої обов’язки, зазначені в договорі страхування, страховик може відмовити у виплаті страхового відшкодування.
Якщо страхувальник не повідомив про настання страхового випадку вчасно, страховик може вимагати повернення виплачених коштів.
Якщо страхувальник не подасть заяву на страхове відшкодування протягом одного року (для шкоди, заподіяної майну) або трьох років (для шкоди, заподіяної здоров’ю або життю), це може стати підставою для відмови у виплаті.
Якщо страхувальник не сплатить страховий внесок, договір страхування не почне діяти.
Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо:
Страховий продукт не є складовою будь-якого пакета/договору.
Страховий продукт можна придбати окремо.
Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії:
Згідно з законом про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників автомобілів, можуть отримати 50% знижку на страховий платіж громадяни України, які є:
- учасниками війни;
- учасниками бойових дій;
- особами з інвалідністю I групи;
- особами з інвалідністю II групи;
- постраждалими від Чорнобильської катастрофи (I або II категорія);
- пенсіонерами;
- постраждалими учасниками Революції Гідності.
Для цього застрахований автомобіль повинен мати об’єм двигуна до 2500 кубічних сантиметрів або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно і належати цьому громадянину.
Зверніть увагу! Ця пільга діє лише за умови, що автомобіль використовується особисто цими громадянами та не призначений для платних перевезень пасажирів або вантажу.
Корисна інформація