Автоцивілка для таксі

Для багатьох водіїв таксування може бути не тільки основним джерелом доходу, а й зручним способом заробити додаткові кошти у вільний час: вечорами, у вихідні, поєднуючи з робочими поїздками. Які особливості страхування таксі наразі є чинними, як правильно оформити автоцивілку, якщо автомобіль використовується і для власних потреб, і для заробітку, читайте далі.

Автоцивілка для таксі: чим відрізняється від звичайної страховки

Якщо ви використовуєте свій автомобіль для пасажирських перевезень за плату, тоді потрібно купувати не стандартний поліс ОСЦПВ, а окремий вид автоцивілки, яким передбачені розширені гарантії. Це зумовлено тим, що авто для таксі:

• експлуатується інтенсивніше; 
• більше часу перебуває в русі;
• частіше потрапляє в ДТП;
• перевозить пасажирів, які можуть постраждати у разі автопригоди.

Усі ці ризики мають бути закладені у вартість поліса. Саме тому деякі страхові компанії або відмовляються страхувати автівки, що експлуатуються в таксі, або пропонують вищий тариф. 

Відповідно до статті 12 чинного закону №3720-IX «Про страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів» кожна страхова компанія самостійно розраховує вартість своїх послуг. Під час розрахунку ціни автоцивілки для таксі зазвичай застосовується коефіцієнт призначення авто. Він є множником до базового тарифу, тому таке автострахування може коштувати у декілька разів дорожче звичайного. Також у договорі страхування комерційного транспорту зазвичай є:

• вимога пройти обов’язковий технічний контроль (ОТК) в одному з акредитованих сервісних центрів;
• обмеження щодо віку чи досвіду водія (наприклад, стаж керування не менше 2-х років);
• обмеження щодо використання автомобіля.

Інколи компанії можуть вимагати підтвердження роботи через службу таксі або сервіси (Bolt, Uklon тощо), але зазвичай такого не потрібно.

Зверніть увагу: навіть якщо автомобіль час від часу використовується для комерційних перевезень, це не звільняє водія від обов’язку оформити поліс саме для таксі.

Чи діє звичайна автоцивілка, якщо авто працює в таксі? (Uber, Bolt, Uklon)

Різниця у вартості між звичайною автоцивілкою та страхуванням таксі є досить суттєвою. З причин, що були названі вище, страховка для таксі коштує в декілька разів дорожче, ніж звичайний поліс ОСЦПВ. Саме цей факт змушує водіїв змовчати про те, що транспорт буде використовуватися для заробітку.

Однак, у разі якщо автівка потрапить у ДТП під час надання послуг таксі, події розгортатимуться у такому порядку:

• Страхова компанія вірогідно виплатить потерпілій стороні матеріальну, моральну, та іншу шкоду, яка буде доведена, адже страховик зобов'язаний це зробити згідно з законом.
• Потім страхова компанія скористається своїм правом зворотної вимоги, тобто вимагатиме від водія компенсації відшкодування, яке було сплачено потерпілій стороні. Хоча приховування статусу автомобіля не є причиною для зворотної вимоги у розумінні статті 37 закону №3720-IX, проте страхові компанії зазвичай додають такий пункт у договір з автовласниками. 

Водночас стаття 11 ЗУ «Про страхування наземних транспортних засобів» передбачає також штраф у п’ятикратному розмірі страхової премії, але не більше 50 відсотків виплати, якщо клієнт під час укладення договору надав недостовірні відомості про себе чи своє авто.

Використання власного автомобіля для роботи у таких сервісах як Uber, Bolt, Uklon теж вважається комерційною діяльністю, навіть якщо водій працює декілька годин на день/тиждень, і має порівняно невеликі заробітки. Поліс автострахування для таксі в такому разі однаково потрібен, адже в разі настання ДТП він дасть змогу уникнути регресу (зворотної вимоги) та штрафів.

До речі, якщо власних коштів на покупку страхового поліса не вистачає, на нашому сайті можна знайти добірку кредитів на картку, зокрема, кредитів під 0%. Інша ситуація, якщо водій надає послуги на авто компанії. У такому разі саме юридичний власник має подбати про своєчасне оформлення страховки. Нагадаємо, що для зареєстрованих транспортних засобів поліс можна придбати на 6 місяців або на рік.

Скільки коштує страхування авто для таксі та чому це дорожче

Після остаточного ухвалення закону №3720-IX зі змінами, що набули чинності 01.01.2025 року, вартість всіх страхових полісів значно зросла, подекуди на 70-100% порівняно з минулими роками. Причина цього — перехід до вільного ціноутворення, що надає право страховим компаніям самостійно визначати вартість кожного продукту (раніше всі спиралися на методологію, затверджену МТСБУ).

Наразі для звичайного легкового авто ОСЦПВ коштує в діапазоні від 2 500 до 10 000 гривень на рік. Вартість залежить від низки чинників:

• року випуску автомобіля;
• об’єму ДВЗ чи потужності електродвигуна;
• місця реєстрації авто;
• віку, стажу водія, інших причин.

Розрахувати ціну автоцивілки, якщо транспорт не використовується з метою заробітку, можна за посиланням.

Проте тариф для таксі буде в 1,5-2, а то і декілька разів вищим за цей розрахунок. Ось основні причини чому:

• Автомобіль, який використовується для пасажирських перевезень, більше часу проводить на дорозі, здійснює більше поїздок, а отже імовірність ДТП є вищою.
• Часті поїздки та зупинки, перевезення багажу та пасажирів пришвидшують фізичний знос та збільшують ризики пошкодження майна.
• Коли авто використовується не для приватних поїздок, а для бізнесу, страховик підвищує тариф, бо відповідальність більше.
• Таксі частіше потрапляють в ДТП, тому цей ризик теж закладається у вартості тарифу.

Якщо ви тільки плануєте надавати послуги таксі, радимо врахувати всі ці чинники для прогнозування майбутніх доходів.

Чи потрібен обов'язковий техогляд (ОТК) для страхування таксі

Обов’язковий технічний контроль (ОТК) — це перевірка стану транспортного засобу, яку здійснюють спеціальні акредитовані сервісні центри. Її мета — впевнитися, що авто є справним і безпечним для участі в дорожньому русі. Відповідно до статті 35 Закону України «Про дорожній рух», легкові автівки, що використовуються для перевезення пасажирів за плату, підлягають щорічному ОТК. Під час огляду перевіряються системи: 

• гальмового і рульового керування, 
• зовнішніх світлових приладів, 
• пневматичних шин та коліс, 
• світлопропускання скла, 
• ГБО (за наявності) та інших елементів, що безпосередньо стосуються безпеки.

Пройти щорічний контроль можна в одному з акредитованих сервісних центрів, і це є обов’язковою умовою для оформлення страховки для таксі. Відсутність ОТК може стати підставою застосування регресу (зворотної вимоги), якщо страхова компанія виплатить відшкодування постраждалій у ДТП стороні.

Що робити при ДТП, якщо ви працюєте в таксі

Незалежно від того, коли сталася аварія: під час надання послуг таксі, чи у разі  використання авто для власних потреб, завдання водія — зробити все можливе для зменшення негативних наслідків, тож алгоритм дій має бути такий:

• Зупинити транспортний засіб, увімкнути аварійку, виставити знак аварійної зупинки.
• Оглянути, чи є постраждалі. За потреби викликати швидку допомогу та поліцію.
• Якщо є тільки пошкодження авто, без постраждалих людей, і немає суперечок між учасниками ДТП, можна скласти європротокол.
• Якщо є постраждалі чи в аварії зіткнулися більше ніж 2 автівки, потрібно викликати поліцію.
• Повідомити страхову компанію про настання страхового випадку телефоном, а потім зберегти пошкоджене майно, у тому числі транспортні засоби, у тому стані, в якому воно перебувало після настання ДТП, поки транспорт не огляне представник страхової компанії.

Повідомлення про ДТП також має бути подане у формі паперового або електронного документа за формою і згідно з інструкцією страховика або МТСБУ. Неоднозначною є відповідь на запитання, чи здійснить виплату страхова компанія, якщо водій має звичайну автоцивілку, але використовує транспорт як таксі. Закон не містить прямої норми, що забороняє виплату у разі, коли авто використовують для таксі. Втім, страховики можуть посилатися внутрішні умови договору, щоб відмовити у виплаті постраждалим, і їм доведеться звертатися до суду. 

Єдиний державний реєстр судових рішень містить низку прикладів, коли після виплати відшкодування страхова компанія/МТСБУ користувалися своїм правом зворотної вимоги, та стягували з винуватця ДТП виплачене відшкодування. Тому ми наполегливо радимо не нехтувати вимогою оформлення ОСЦПВ, і не приховувати мету використання автомобіля в момент укладання страхового договору. Це дасть змогу уникнути судової тяганини та фінансових збитків у разі настання аварійного випадку.