Страховка на електромобіль

За різними оцінками в Україні налічується близько 200 000 електромобілів, і їхня кількість постійно зростає. На дорогах можна зустріти не тільки широковідомі Tesla та Nissan Leaf, але й менш впізнавані моделі: Volkswagen ID.4, Renault Zoe та інші. Електрокари, як і інші види автомото транспорту, мають бути застраховані. Якщо рішення щодо оформлення комплексного КАСКО кожен власник ухвалює самостійно, то поліс страхування цивільно-правової відповідальності повинен бути обов’язково. Про особливості оформлення автоцивілки для електромобіля та як розраховується її вартість, читайте далі.

Як розраховується вартість автоцивілки (ОСЦПВ) для електрокарів

З другої половини 2024 року страхові компанії отримали право на власний розсуд визначати вартість своїх послуг, а не спиратися на єдину методологію МТСБУ, як це було раніше. Хоча підхід здебільшого залишився схожим. Під час визначення вартості автоцивілки враховуються:

• Тип та марка транспортного засобу. Насамперед має значення потужність електродвигуна. Чим потужніше двигун, тим більшою є гіпотетична шкода, якщо авто потрапить в аварію. Ці ризики відповідно закладаються у вартість поліса.
• Місце реєстрації. У великих містах вище вірогідність потрапити в ДТП, що відповідно, впливає на вартість страховки. Якщо авто зареєстроване в невеликому місті чи селі, поліс коштуватиме дешевше. 
• Рік випуску. Чим старіший автомобіль, тим вище ризик потрапити в аварію через технічну несправність. І хоча електромобілів це мало стосується, коефіцієнт з поправкою на рік випуску все одно може застосовуватися.
• Хто є власником автівки (фізична чи юридична особа). Для фізичних осіб поліси дешевші, для бізнесу застосовуються вищі тарифи. 
• Рік народження власника транспортного засобу. Цей чинник впливає опосередковано, але водії зі стажем до 3-х років вважаються більш ризикованою категорією, ніж досвідчені автовласники.
• Термін дії договору страхування. Придбати страховку можна на пів року або рік, а для незареєстрованих автомобілів цей строк може бути ще меншим.

Якщо раніше в законі був такий термін як «бонус-малус» (система підвищень або знижок до базового тарифу, залежно від того, чи були аварії в автовласника в минулому), то зараз його офіційно прибрали. З усім тим, ніхто не забороняє страховим компаніям оцінювати водія за сукупністю факторів, що дають змогу спрогнозувати майбутній ризик.

Чому страховка на електромобіль дешевша за звичайну

Автоцивілка для електрокарів іноді дешевша, ніж для звичайних авто з ДВЗ, і ось чому:

• Статистично електромобілі рідше потрапляють в аварії. Можливо це пов’язано з вартістю автівки, більш плавним та обережним стилем водіння власників, наявністю додаткових систем безпеки та обмеження швидкості. 
• Для автоцивілки важлива не вірогідність ремонту автомобіля страхувальника, а ризик ДТП. Хоча ремонт електромобіля коштує дорожче, за договором ОСЦПВ страхова відшкодовує збитки саме постраждалій стороні. Оскільки вірогідність ДТП нижча, тому й поліс дешевший.
• Власники електроавто зазвичай мають дохід вище середнього, тож страхові компанії конкурують за таку категорію клієнтів, зокрема, за допомогою низьких тарифів.
• Страхові компанії можуть пропонувати вигідні умови для електрокарів, щоб стимулювати їх поширення як більш екологічного транспорту.

Якщо вартість внутрішнього договору ОСЦПВ для автомобіля із ДВЗ визначається на підставі об’єму двигуна, то стосовно електромобілів має значення потужність у кіловатах. Орієнтовна потужність двигунів популярних в Україні електрокарів (в кВт):

• Nissan Leaf — 80-82;
• Renault Zoe — 43-68;
• BMW i3 — 125;
• Tesla Model 3 — 157;
• Tesla Model X — 490-760;
• Volkswagen ID.4 — від 110 до 225;
• Honda M-NV — 110-160.

Потужність може відрізнятися залежно від комплектації, модифікації, кількості двигунів тощо.

Гібрид (PHEV) чи чистий електрокар: у чому різниця при страхуванні

Щоб не залежати від одного виду палива та мати змогу долати великі відстані, багато автолюбителів наразі вибирають гібрид (PHEV). На відміну від електромобілів, які мають тільки двигун на електриці (BEV), гібриди обладнані двома силовими установками: електродвигуном та ДВЗ. Якщо PHEV не залежить від зарядної інфраструктури (котра в Україні ще є недостатньо розвиненою), то BEV вимагає регулярного заряджання, але дешевший у використанні й простіший в обслуговуванні. Наявна і невелика різниця під час оформлення поліса ОСЦПВ для цих двох типів транспортних засобів.

Для цілей страхування легкові автівки поділяються на декілька категорій:

• В1 — малолітражки з двигуном до 1600 см3;
• В2 — автомобілі, з об’ємом двигуна 1600-2000 см3;
• В3 — автівки у яких двигун від 2001 до 3000 см3;
• В4 — транспортні засоби з робочим об’ємом понад 3000 см3;
• B5 — електромобілі.

За цією класифікацією BEV належить до класу B5, а вартість страховки для гібриду визначається за робочим об’ємом його двигуна. Деякі компанії автоматично відносять електромобілі до категорії В1 із найдешевшим страхуванням, тобто автівок з двигуном до 1600 см3. 

Страхування авто із зеленими номерами: особливості оформлення

З 2020 року зелені номери видають автівкам, що обладнані винятково електродвигуном. Зелений колір держномера — це ознака екологічності транспортного засобу.  Чинний закон про страхування не передбачає окремих норм, що стосуються страхування електромобілів. Діють загальні правила:

• Поліс потрібно оформити до початку використання автомобіля в русі: в момент реєстрації чи до завершення дії попереднього договору.
• Внутрішній договір починає діяти з дати його укладання, якщо не зазначено інше, але не раніше, ніж інформацію про страховку внесуть в єдину базу МТСБУ.
• Мати договір у друкованому вигляді не потрібно. Уся інформація міститься в базі МТСБУ, де її можуть перевірити органи контролю.
• Сплатити всю вартість страховки потрібно одразу після укладання угоди. Без цього договір не набуде чинності. Якщо власних коштів для цього бракує, на нашому сайті наведені варіанти кредитів на картку, оформлення яких займає максимум пів години. У складній ситуації можна навіть оформити перекредитування, чи то як кажуть, перепозичити в іншої компанії.
• Обов’язок своєчасного придбання поліса покладається на власника, а за відсутність автоцивілки передбачений штраф.

Радимо подбати про автоцивілку завчасно і не доводити ситуацію до правопорушення. Якщо ви вже маєте штраф за порушення правил ПДР чи правил паркування, то їх можна швидко сплатити на EasyPay.

Учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, особи з інвалідністю I-II групи та інші категорії громадян, перелік яких наведений у статті 13 чинного закону мають право купити автоцивілку зі знижкою 50%, але за умови, що потужність електродвигуна не перевищує 100 кВт. 

Чи потрібна ДЦВ (додаткова автоцивілка) для власників Tesla та ID.4

Стандартний поліс страхування цивільно-правової відповідальності покриває шкоду: 

• життю та здоров’ю третіх осіб у розмірі до 500 000 гривень на одного потерпілого, але не більше 5 000 000 на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих;
• майну третіх осіб у розмірі до 250 000 гривень на одного потерпілого,  але не більше ніж 1 250 000 на один страховий випадок.

Водночас автоцивілка не покриває шкоду життю та здоров’ю винної сторони. Тож щоб максимально себе убезпечити в непередбачуваних ситуаціях, можна оформити КАСКО, яке охоплює максимум ризиків. Також оскільки ремонт електрокара є зазвичай дорогим, можна придбати розширену автоцивілку. Проте закон цього не вимагає. Чинне законодавство не містить яких-небудь додаткових вимог до полісів ОСЦПВ для електромобілів, навіть якщо йдеться про дорогі та потужні моделі, як-от Tesla Model X, Tesla Model Y, Volkswagen ID.4 чи інші.

Як оформити страховку на електромобіль на EasyPay: вибір потужності

На сайті EasyPay створений окремий розділ «Автострахування», в якому можна придбати внутрішній поліс чи «Зелену картку». Щоби це зробити, перейдіть до розділу, а потім:

• Введіть державний номер свого автомобіля чи його параметри.
• Якщо вводити характеристики вручну, то спочатку потрібно зазначити тип «Електромобіль», а потім натиснути кнопку «Розрахувати».
• Додати ще параметри: місце реєстрації, термін дії поліса та дату початку страховки.
• Ознайомтеся з актуальними пропозиціями страхових компаній. Можна вибирати не тільки за ціною, але й оцінювати додаткові переваги страховика, його рейтинг тощо.
• Якщо визначили оптимальний варіант для себе, натисніть кнопку «Оформити». За потреби додайте інформацію про електромобіль (модель, марка, рік випуску, потужність, інше). 
• Натисніть кнопку «Продовжити», щоб перейти до оформлення договору та оплати страховки. 

Після оплати договір надійде на електронну пошту чи в особистий кабінет користувача, а також буде внесений страховиком до бази даних МТСБУ. У мобільному застосунку EasyPay є навіть кабінет водія, де зберігаються чинні страховки.