Кредит (кредитування) у банку: на що звернути увагу
Перш ніж подавати заявку, чітко сформулюйте мету залучення грошей. Це може бути купівля побутової техніки, ремонт житла, медичне лікування або інші споживчі потреби. Банки часто пропонують спеціальні умови для цільового використання – наприклад, надають знижку 10% річних, якщо ви підтвердите цільове призначення позики. Як вибрати кредит правильно? Розрахуйте реальне співвідношення доходів та витрат. Фінансові установи вимагають, щоб платоспроможність клієнта дозволяла комфортно обслуговувати борг. За даними НБУ, обсяг кредитного портфеля банків станом на кінець січня 2025 року зріс на 11,3% у річному вимірі, до 1 трлн 105 млрд грн. Це свідчить про пожвавлення на ринку мікропозикових послуг.
Експерти радять, щоб щомісячний платіж не перевищував 30-40% доходів сім'ї. Враховуйте не лише основний дохід, але й додаткові джерела надходжень. Сьогодні більшість банків дозволяють оформити кредит онлайн за лічені хвилини без відвідування банку, що значно спрощує процес отримання коштів під час війни. Звертайте увагу на повну вартість позики, яка включає всі супутні платежі. Процентна ставка може коливатися від 33,33% до 63,99% річних з страховим компонентом, РРПС від 106,20% до 132,72%. Без страхування ставки зазвичай вищі – від 79,9% річних.
Банківські установи дозволяють достроково погашати мікропозики без штрафних санкцій. Це важлива умова, адже дозволяє економити на переплаті. Багато банків пропонують страхові продукти, які впливають на загальну вартість. Ретельно вивчайте, чи є ці послуги обов'язковими. Ваша фінансова репутація напряму впливає на рішення банку та умови надання позики. Банки користуються даними Кредитного реєстру НБУ для оцінки ризиків. Навіть клієнти з поганою кредитною історією можуть розраховувати на схвалення, але за вищими процентними ставками.
У якому банку України краще взяти кредит на карту під час війни
Monobank випускає з кредитним лімітом до 100 000 грн та пільговим періодом до 62 днів. Банк визначає ставку індивідуально залежно від групи ризику клієнта. Monobank надає кешбек до 20% у певних категоріях та безкоштовне обслуговування.
- ПриватБанк пропонує картку "Універсальна" з безвідсотковим періодом до 55 днів та кредитним лімітом до 200 000 грн. Відсотки нараховуються лише після закінчення пільгового періоду. Банк видає кредитні карти без довідок для клієнтів з позитивною кредитною історією.
- Райффайзен Банк має кредитні картки з пільговим періодом до 100 днів для безготівкових операцій. Максимальний кредитний ліміт становить 300 000 грн, випуск та обслуговування безкоштовні. ОТП Банк надає картки з кредитним лімітом до 200 000 гривень та пільговим періодом до 62 днів з мінімальною ставкою 0,01% річних.
- Ощадбанк пропонує картку "More" з нарахуванням відсотків на залишок власних коштів до 3% річних у гривнях. А-Банк випускає кредитні картки з пільговим періодом до 62 днів та кредитним лімітом від 1000 до 200 000 грн.
Ідея Банк надає пільговий період до 92 днів у перший місяць користування, надалі - 62 дні. Таскомбанк та Кредобанк пропонують стандартні умови кредитування з індивідуальним підходом до кожного клієнта. Глобус Банк має кредитний ліміт до 100 000 грн з безкоштовним випуском та обслуговуванням. Укргазбанк пропонує картки з лімітом до 300 000 грн та пільговим періодом 70 днів. Юнекс Банк надає кредитний ліміт до 100 тисяч гривень з пільговим періодом до 62 днів.
За статистикою НБУ на I квартал 2025 року, було здійснено майже 809,9 млн платіжних операцій, ініційованих із застосуванням кредитового трансферу. Це свідчить про активне використання картково-електронних платежів навіть у воєнний час.
Які відсотки за кредитами в банках України
Відсоткові ставки різняться залежно від банку та типу картки. Деякі банки беруть додаткові гроші за користування мікропозикою у вигляді плати за розрахунково-касове обслуговування у відсотках від суми заборгованості.
- Пільговий період може становити від 50 до 100 днів. Деякі банки дають додатковий місяць грейс-періоду в перші місяці користування, але за користування додатковим місяцем доведеться заплатити комісію.
- Середньозважена ставка за новими мікрокредитами становить 35,1%. Це відображає загальний рівень вартості позикових коштів у 2025 році.
Військовослужбовці звільняються від сплати процентів та штрафів за кредитними зобов'язаннями протягом особливого періоду. Це стосується як відсотків за користування позикою, так і санкцій.
